Kredyty gotówkowe to alternatywa dla chwilówek?

Potrzebny kredyt lub pożyczka

Popularność, jaką osiągnęły szybkie pożyczki zaczęła zagrażać pozycji banków na rynku małych kredytów konsumenckich. Właśnie dlatego sektor bankowy stopniowo stara się poprawiać swoją ofertę i zwiększać możliwości szybkiego pożyczania pieniędzy (między innymi przez Internet). W związku z powyższym, warto odpowiedzieć na pytanie, czy kredyt gotówkowy może być realną alternatywą dla chwilówki. To ważna kwestia, ponieważ kredyty udzielane przez banki często kuszą niższymi kosztami.

Kredyt gotówkowy na dowód to wciąż rzadkość

Krajowe banki od pewnego czasu coraz chętniej pożyczają pieniądze przez Internet. Chodzi nie tylko o możliwość złożenia wniosku kredytowego online lub zamówienia kontaktu z doradcą po wypełnieniu formularza. Takie rozwiązania obecnie stanowią już standard i korzystają z nich również spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK-i). Niektóre banki poszły znacznie dalej i dlatego umożliwiają przelew pożyczonych pieniędzy po zawarciu umowy przez Internet lub telefon. Opisywane rozwiązanie przypomina sposób funkcjonowania firm pożyczkowych działających online. Wiodący pożyczkodawcy również wypłacają środki bez konieczności podpisywania papierowej umowy.

Różnica w sposobie działania nie pozwala jednak bankom przyjąć wszystkich rozwiązań, które stosują firmy pożyczkowe. Ze względu na nadzór finansowy, banki oraz SKOK-i nie mogą pożyczać znaczących kwot na dowód. Jeżeli któraś z instytucji nadzorowanych przez KNF oferuje kredyt gotówkowy na dowód, to można spodziewać się, że wypłacana kwota będzie niewielka (np. rzędu 4000 zł - 5000 zł).

W banku nie pożyczy osoba ze „złym BIK-iem”

Spora różnica pomiędzy chwilówką i kredytem gotówkowym wynika również z faktu, że banki oraz SKOK-i nie akceptują osób posiadających złą historię kredytową w BIK. Zmiana tej polityki wiązałaby się z większym ryzykiem dla posiadaczy lokat i kont (powierzających pieniądze na zasadzie zaufania). W rezultacie bardziej liberalny bank lub SKOK miałby spore problemy z Komisją Nadzoru Finansowego.

Jeżeli natomiast chodzi o pożyczkodawców, to z reguły są oni bardziej wyrozumiali dla tych osób, które ze względu na finansowe wpadki mają niższą ocenę (scoring) w Biurze Informacji Kredytowej. Tolerancja wobec złej historii kredytowej zależy oczywiście od polityki konkretnych pożyczkodawców. Warto pamiętać, że firmy pozabankowe taniej pożyczające pieniądze, z reguły mają mniejszą skłonność do akceptowania klientów posiadających wcześniej problemy ze spłatą zadłużenia. Na całe szczęście, rynek pożyczkowy jest bardzo szeroki i dlatego można znaleźć na nim bardzo różne oferty. Niekiedy są dostępne nawet pożyczki dla osób z komornikiem.

Kredyty gotówkowe też finansują dowolny cel

Warto pamiętać, że oprócz istotnych różnic między pożyczką pozabankową i kredytem gotówkowym istnieją również liczne podobieństwa. Pierwszym z nich jest fakt, że zarówno pożyczka pozabankowa, jak i kredyt gotówkowy może posłużyć do sfinansowania dowolnego celu. Osoby zaciągające zobowiązanie niezwiązane z działalnością gospodarczą (konsumenci) powinny jednak pamiętać, że otrzymane pieniądze nie mogą finansować potrzeb firmowych. Analogicznie, przedsiębiorcy przy pomocy firmowej pożyczki albo kredytu firmowego nie powinni pokrywać prywatnych wydatków. W tym kontekście warto nadmienić, że czasem na rynku są dostępne zarówno kredyty gotówkowe, jak i szybkie pożyczki adresowane do firm. Posiadacze takich kredytów oraz pożyczek nie mogą jednak korzystać z uprawnień, jakie prawo daje konsumentom.