Chwilówki - dlaczego Polacy chętnie je wybierają?
Pod względem łącznej sumy pożyczanych kwot, firmy pozabankowe wciąż nie mogą konkurować z bankami. Mimo tego posiadają one bardzo mocną pozycję w segmencie małych kredytów konsumenckich. Mowa o typowych chwilówkach, które mają stosunkowo niewielką wartość i są spłacane jednorazowo. Postanowiliśmy dokładniej przyjrzeć się takim pożyczkom, które bardzo polubili Polacy. Wbrew pozorom, szybkość wypłaty chwilówek to nie jedyna cecha ceniona przez pożyczkobiorców.
Nawet sama nazwa chwilówek nawiązuje do szybkości
Nazwa opisywanych pożyczek oczywiście stanowi nawiązanie do szybkiego sposobu działania firm pozabankowych. Pod tym względem dystansują one banki. Sektor bankowy również próbuje pożyczać pieniądze bez wychodzenia klientów z domu i coraz częściej pozwala na zawieranie umów online. Pod względem szybkości działania, oferta kredytowa banków ustępuje jednak pożyczkodawcom. Wynika to między innymi z faktu, że banki są zobowiązane do badania dochodów osoby wnioskującej o pieniądze (z wyjątkiem bardzo małych kredytów i pożyczek). Firmy pożyczkowe nie muszą tego robić, co w wielu przypadkach znacząco przyspiesza podpisanie umowy.
Warto też pamiętać, że polscy pożyczkodawcy chętnie korzystają z technicznych nowinek. Jedną z nich są błyskawiczne przelewy pozwalające na otrzymanie pożyczonych pieniędzy po 5 - 10 minutach od ich wysłania. Warto też nadmienić, że wiele firm oferujących chwilówki działa również w weekend i wydaje decyzje kredytowe przy wykorzystaniu automatycznego systemu oceny klienta. W przypadku banków, takie rozwiązania są mniej zaawansowane.
Chwilówki mają pomagać w przetrwaniu do wypłaty
Chwilówki dostępne na polskim rynku początkowo cechowały się niewielką maksymalną wartością (wynoszącą np. 1000 zł - 1500 zł). Z czasem firmy pozabankowe zaczęły podnosić limity kwot wypłacanych stałym klientom. Coraz ostrzejsza konkurencja sprawiła również, że pojawiły się darmowe pożyczki dla nowego klienta (RRSO = 0%). Pomimo tych zmian, główna rola chwilówek nadal jest taka sama. Wspomniane pożyczki pozabankowe mają służyć do „łatania” niewielkich ubytków w budżecie domowym.
Warto też nadmienić, że pomimo możliwości „chwilówkowego” pożyczenia np. 5000 zł, wiele osób nadal wnioskuje o wypłatę znacznie mniejszych kwot (przykładowo 500 zł). Niektóre firmy pozabankowe pożyczą nawet 50 zł lub 100 zł. Skoro tak małe pożyczki nadal znajdują się w ofercie, to najwidoczniej jest na nie pewien popyt. W tym kontekście warto pamiętać, że niewielką kwotę wynoszącą chociażby 500 zł o wiele łatwiej jest oddać po 30 dniach niż znacznie większą sumę. Maksymalny okres spłaty wynoszący 30 dni lub 45 dni w połączeniu z jednorazową zapłatą długu jest kolejną bardzo charakterystyczną cechą chwilówek.
Koszty chwilówek z czasem stają się coraz niższe…
Na popularność chwilówek wpływają również ich malejące koszty. Warto pamiętać, że stopniowy spadek kosztów takich pożyczek pozabankowych wynika nie tylko z kolejnych ograniczeń wprowadzanych przez polityków. Z czasem firmy pożyczkowe nauczyły się lepiej identyfikować ryzykownych klientów. Spore znaczenie miała również poprawiająca się wymiana informacji. Chodzi nie tylko o współpracę firm pożyczkowych z Biurem Informacji Kredytowej (BIK). Warto też dodać, że stopniowo powstały specjalne, branżowe systemy wymiany danych. W ramach tych rozwiązań, pożyczkodawcy wymieniają informacje o klientach. Lepsza wymiana danych oznacza niższe koszty pożyczek przede wszystkim dla rzetelnych dłużników.